Когда возникает необходимость взять небольшую сумму в долг, то у человека есть четыре основных варианта: обратиться к родственникам (друзьям, знакомым), оформить займ в микрофинансовой организации МФК/МКК, пойти в ломбард или в КПК – кредитный потребительский кооператив. Если среди близких или коллег желающих одолжить не находится, то необходимо сделать выбор в пользу трех последних способов.

Общая черта для микрофинансовых компаний, кооперативов и ломбардов – это выдача небольших сумм под процент, значительно превышающий банковский. На этом сходства заканчиваются. Как же определиться заемщику?

Главный критерий – ставка

Если сравнивать компании, выдающие микрозаймы с КПК, то последние предлагают явно более выгодные условия.

Справка: количество кредитных кооперативов на российском рынке – около 2 тыс., МФК/МКК – чуть более 2,3 тыс., предельная годовая процентная ставка у первых – 795%, у вторых – 256%.

При всех очевидных преимуществах заемщики значительно реже обращаются к КПК, предпочитая микрофинансовые организации. Это происходит по нескольким причинам:

  1. МФК/МКК намного больше вкладываются в рекламные кампании, в то время как не каждый кредитный кооператив имеет хотя бы свой собственный сайт;
  2. потенциальные клиенты плохо представляют себе условия выдачи займов в КПК;
  3. чтобы получить деньги в кооперативе, необходимо быть его членом и предоставить пакет документов, МФК/МКК выдают средства по одному паспорту и быстро;
  4. главная цель КПК – взаимопомощь (это некоммерческая организация), поэтому для одобрения кредита недостаточно просто прийти и оформить членство – нужно принимать активное участие в деятельности;
  5. для получения кредита в кооперативе, как правило, нужно прийти в офис, почти все МФК/МКК принимают заявки онлайн и перечисляют деньги на личную карту/электронный кошелек, что более удобно для занятого человека.

При всех сложностях взаимодействия с КПК следует подчеркнуть, что если требуется сумма, превышающая 30 или 50 тыс. руб., то лучше обратиться именно сюда, так как большинство МФК/МКК не оформляют займы, превышающие эти значения. Исключения есть, но они довольно редки.

Ставка в ломбарде примерно равна значению у микрофинансовых компаний, однако не каждый человек готов так просто расстаться со своим имуществом, да и ломбардов значительно меньше, чем МФК/МКК.

Выбор

Получается, что небольшую сумму в долг максимально удобным способом может выдать только микрофинансовая компания. Пожалуй, это единственный выбор среди доступных вариантов. Обращаться в кредитный кооператив имеет смысл в том случае, если нужны более крупные суммы, а банк по какой-то причине не одобряет кредит.

Преимущества МФК/МКК:

  • доступность;
  • удобство;
  • скорость и прозрачность работы (все условия можно заранее изучить на сайте);
  • короткие сроки кредитования;
  • отсутствие строгих требований к заемщику.

Преимущества КПК:

  • более низкая ставка;
  • «мягкая» работа с неплательщиками – то есть при обсуждении долга в кредитном кооперативе предпочитают действовать увещеваниями и разговорами, в то время как сотрудники службы взыскания микрокредитной компании церемониться не будут;
  • возможность брать относительно крупные суммы;
  • с ростом авторитета в сообществе можно перекредитоваться на максимально выгодных условиях.

Преимущества ломбарда:

  • если нет денег, можно не возвращаться основной долг, просто оставив кредиторам свое заложенное имущество, но проценты платить все равно придется.

Итак, места распределились следующим образом:

  1. микрофинансовая компания;
  2. кредитный потребительский кооператив;
  3. ломбард.

Разумеется, лучше взять беспроцентный займ у друзей или родственников, но такая возможность есть далеко не всегда. Особенно в период кризиса, когда люди опасаются расставаться с деньгами, рискуя не получить их обратно и окончательно испортить отношения.

Пожалуйста, оцените статью!