Овердрафт – специфический вид кратковременного заема, доступный клиенту банка в случае, если последний имеет в этой кредитной организации счет (р/с) с ежемесячным обращением средств. Он работает почти по той же схеме, что и обычный заем, но все же имеет определенные различия с последним. Сумма, к которой может прибегнуть клиент сверх своих собственных финансов, как раз и называется овердрафтом, на нее банк в конечном итоге начисляет проценты. Данный продукт доступен как физическим лицам, так и коммерческим организациям.

Особенности:

  • Период контракта – 1-12 мес;
  • Период возврата – 1 раз в 30 дней;
  • Действующая задолженность закрывается до нуля один раз единым платежом;
  • Более высокий процент по сравнению с кредитом;
  • Небольшая сумма заема (не превышающая определенную долю ежемесячного оборота по р/с, фиксируемую банком на свое усмотрение).

В отличие от обыкновенного кредита, расчет процентов по которому происходит каждый месяц, клиент может не прибегать к овердрафту постоянно и платить только за реальный размер перерасхода средств.

Пример: в сентябре заемщик воспользовался предоставленными деньгами и в октябре закрыл полностью долг, далее в ноябре-декабре в овердрафте не было нужды, поэтому дополнительная сумма на р/с осталась нетронутой, а в январе средства потребовались вновь, клиент ими воспользовался и дисциплинировано погасил долг в феврале. В этой ситуации банк начислит проценты только за период с сентября по октябрь и с января по февраль.

Как получить

Любая финансовая организация предоставляет овердрафт исключительно своим проверенным клиентам. Ими могут быть сотрудники компаний – участников зарплатных проектов, другие физлица со устойчивым оборотом на р/с, а также юридические лица. В каждом конкретном случае решение давать или нет остается за кредитным экспертом.

Для оформления овердрафта следует подать заявление в банк. После его рассмотрения в случае положительного ответа клиент подписывает договор сроком до 12 месяцев. После завершения периода действия контракта, заявку нужно подать повторно, так как автоматически соглашение не продлевают.

Нюансы

Несмотря на выгоду овердрафта для обоих участников сделки, у него есть и определенные минусы, которые прежде всего ощущают на себе физические лица.

Как правило, на р/с компаний движение средств происходит постоянно, поэтому юрлицо может уходить «в минус» чуть ли не ежедневно, но также быстро его закрывать. В этом случае овердрафт превращается во вспомогательный и довольно выгодный инструмент для бизнеса и служит дополнительной денежной подушкой.

Для обычных людей существуют риски:

  1. Большой соблазн потратить всю заемную сумму, не думая о последствиях. В этой ситуации в следующем месяце либо опять придется брать овердрафт, оплачивая немалый процент, либо жить на меньшие средства. В чем тогда разница с тривиальным кредитом?
  2. Опасность запутаться в операциях и забыть, где собственные средства, а где – заемные. Тогда велик риск пропустить платеж и, как следствие, решать проблемы с банком.

То есть хитрость овердрафта кроется как раз в видимой простоте и доступности. Ведь деньги на личной дебетовой (не кредитной!) карте воспринимаются как «свои», поэтому кажется, будто тратить их можно совершенно спокойно.

Пожалуйста, оцените статью!
Что такое овердрафт?: 5 / 5 (3 голосов)