В условиях перманентного экономического кризиса довольно часто возникает ситуация, когда становится нечем оплачивать кредит. Потеря работы, снижение дохода, экстренные происшествия, требующие вливания крупных сумм, проблемы со здоровьем – все эти обстоятельства создают немало препятствий для исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

А что же банки? Большинство финансовых организаций при оформлении кредита предлагают клиентам возможность реструктуризации долга. Эта услуга может быть включена в контракт за дополнительную плату, а может предоставляться по заявлению клиента при наступлении соответствующих обстоятельств.

Ясность в терминах

Кредитные каникулы – это такой вид реструктуризации задолженности, который дает попавшему в непростую жизненную ситуацию человеку отсрочку на погашение займа. Временной период в каждом случае определяется индивидуально и зависит от правил и политики каждого конкретного банка.

Подобная отсрочка бывает трех типов:

  • полная, когда заемщик вообще ничего не платит;
  • частичная, когда размер ежемесячных обязательных выплат уменьшается до суммы процентов, при этом оставляя в стороне основной долг;
  • индивидуальная схема, предполагающая определение персонального графика платежей.

При этом данной услугой, как правило, можно воспользоваться не более одного-двух раз и выполнить ряд достаточно жестких требований, предъявляемых финансовой организацией к клиенту. Прежде всего они касаются документов, которые подтверждают временную неплатежеспособность, а также наличия безупречной кредитной истории.

Для того, чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо подать заявление и приложить к нему нужные бумаги. В каждом конкретном случае финансовая организация решает, предоставлять ли «просителю» услугу или отказать, каких-то общих правил для всех не существует (впрочем, как и при предоставлении кредита).

Опасность

Несмотря на всю привлекательность кредитных каникул, по сути – это «медвежья услуга», оказываемая банками клиентам и еще один способ дополнительно заработать на последних. Необходимо помнить о том, что эта мера вынужденная, то есть человек никогда не прибегнет к ней по собственной воле, поэтому кредитная организация может диктовать практически любые условия.
Кредитные каникулы не выгодны для заемщика в любом случае, так как имеют неприятные последствия:

  • за услугу придется заплатить;
  • как правило, отсрочка только увеличивает сумму долга (размер переплаты), то есть после истечения периода долговое бремя может стать и вовсе непосильным.

Более того, в большинстве случаев сервисом нельзя воспользоваться спустя всего несколько месяцев со времени оформления кредитного договора, так как банк устанавливает мораторий.

Некоторые контракты предусматривают возможность пользоваться кредитными каникулами неоднократно, но при условии увеличения процентной ставки, что тоже является малопривлекательной схемой для заемщика.

Следует помнить о том, что отсрочка оплаты долга не дается просто так. Банк всегда выставляет довольно жесткие условия и придется постараться, чтобы ее получить. Но в безвыходной ситуации это, пожалуй, единственная возможность не попасть «в черный список» неплательщиков и договориться мирно, без вовлечения службы взыскания и коллекторских агентств.

Пожалуйста, оцените статью!
Кредитные каникулы: 5 / 5 (4 голосов)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *