Одной из форм использования материнского капитала является приобретение жилого объекта. По статистике именно на эти цели и затрачивается материальная помощь в большинстве случаев. Ипотека, в классическом понимании этого термина, сама по себе является достаточно сложным инструментом. Если здесь предусматривается использование материнского капитала, процедура усложняется вдвойне. О том, как она проводится на практике, будет рассказано далее.

С чего начать

Начинается все с согласования формальностей с территориальным отделением ПФР. То есть, оформлению ипотеки должна предшествовать процедура получения материнского капитала. Более подробно об этом можно узнать в одноименном профильном федеральном законе. Следовательно, к моменту обращения в кредитную организацию, у соискателя уже должно иметься на руках свидетельство, указывающее на право получения и использования материнского капитала. Именно этот документ и будет являться основным из всего пакета, подаваемого при оформлении заявки.

Если свидетельство получено, то вторым шагом на первой стадии будет являться подбор кредитной организации. Большинство действующих российских банков имеют соответствующий продукт в своей линейке, поэтому потенциальному соискателю придется постараться выбрать что-то конкретное. К примеру, банки из «первой десятки» изначально указали, что и дальше будут работать в этом направлении, пока действие программы не закончится.

Здесь все, как и в случае со стандартной ипотекой: условия, в первую очередь, должны быть выгодными. Поэтому рекомендуется обращаться не в известные и «раскрученные» банки, а в средние по величине организации. Именно здесь предлагаются наиболее выгодные условия, а сама процедура проистекает в несколько раз быстрее.

Подача заявки

Если решение принято, а кредитная организация выбрана, следует приступать к подаче заявки. Каких-либо факультативных признаков для оформления таких продуктов не предусматривается. Наличие сертификата не исключает проверку финансовой благонадежности соискателя, как некоторые ошибочно полагают. Поэтому, помимо сертификата и личных документов, придется предоставить данные о получаемых доходах, а также об имеющемся стаже работы. Все, как обычно.

В заявке необходимо указать, что обязательный первоначальный взнос предполагается погасить именно средствами материнского капитала. Такое право гражданам предоставляется профильным законодательством, и эту возможность банки используют в своих целях. К слову, ипотека, исключающая первоначальный взнос, доступна к оформлению только при использовании материнского капитала, либо при передаче альтернативного объекта в залог. Никаких других вариантов — нет.

Не следует обращать внимание на около законные предложения, предполагающие обналичивание средств, либо указывающие на их выгодное вложение. Такие манипуляции могут расцениваться как административное, или даже уголовное преступление.

В рамках подачи заявки желательно уже определиться с приобретаемым объектом. То есть, это может быть либо жилье, предоставленное аккредитованным застройщиком, либо объект, относящийся к вторичному рынку. Независимо от этого, сумма, как и во всех остальных случаях, будет озвучена только после рассмотрения документов.

Возможное разделение суммы

Если сумма материнского капитала оказывается больше суммы первоначального взноса, то оставшаяся / неиспользованная часть может быть направлена погашение тела долга, либо на покрытие первых платежей по графику. Помимо этого ее (неиспользованную часть) всегда можно оставить нетронутой, чтобы в будущем пустить на сторонние нужды.

Самой кредитной организации нет большой разницы, как именно, и в каких пропорциях будет использоваться сумма материнского капитала. Эти формальности, как правило, согласовываются на первых этапах — обычно, сразу после одобрения заявки.

Всевозможные штрафные санкции посредством материнского капитала гасить нельзя. Даже если остается небольшая сумма по сертификату, то ее использование нужно подтверждать документально. Погашение штрафных санкций (процентов / пеней и прочего) не входит в число возможных вариантов использования средств. Следовательно, такое использование не будет одобрено в ПФР.

Может ли отказать банк

Такой ипотечный продукт не следует воспринимать в виде общедоступного. Это самая обычная ипотека, предполагающая стандартную проверку и такие же стандартные условия. В крупных банках действуют некоторые смежные программы, к примеру, «Молодая семья», но их условия практически ничем не отличаются от стандартных.

Поэтому любой банк может отказать в предоставлении такого продукта, и причина им (банком) никогда не будет озвучена. В большинстве случаев это несоответствие требованиям к платежеспособности, либо неправильно скомпонованный пакет документов для заявки. Еще есть множество причин для отказа, поэтому наличие сертификата не следует расценивать, как заведомую гарантию одобрения со стороны кредитной организации. Хотя шансы соискателя действительно увеличиваются.

Главной причиной для отказа может быть и противоречие требованием профильного федерального законодательства. Это касается неправильного использования сертификата. В части жилой недвижимости его можно использовать только для следующих целей:

  • строительство — его нужно проводить только своими силами, без привлечения организации-подрядчика
  • ремонт — без привлечения организации-подрядчика
  • приобретение первого жилья — то есть, на момент покупки это жилье должно быть единственным
  • любые улучшения — увеличение жилой площади, производимые без привлечения организации-подрядчика
  • оформление ипотечного кредита — здесь допускается внесение первичного взноса, либо погашение тела кредита с предусмотренными процентами

Если заявка, подаваемая в кредитную организацию, будет показывать на какую-либо другую цель, то в предоставлении средств будет отказано. Перед проведением сделки, заемщик должен предоставить в территориальный ПФР многочисленные подтверждающие документы, указывающие на правомерность предполагаемой сделки. Эта информация будет проверяться, и запросы будут направлены, в том числе, продавцу либо компании-застройщику, а также в сам банк. Только после этого сделка будет совершена.

Сам заемщик этих средств не увидит. То есть, он не сможет самостоятельно заниматься всеми транзакциями, так как для этого предусмотрена целая система. В случае двустороннего одобрения, и отсутствия сторонних препятствий, средства будут переведены со счета территориального отдела ПФР на счет кредитной организации. Этот этап можно считать завершающим всю процедуру оформления.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *