По состоянию на 2017 год на рынке микрокредитования работают несколько тысяч официально зарегистрированных микрофинансовых организаций (сокращенно МКК и МФК). Когда встает вопрос, куда обратиться за микрозаймом, то зачастую потенциальный клиент теряется в обилии и разнообразии предложений, которые кажутся похожими только на первый взгляд.

От выбора микрофинансовой компании зависит достаточно многое: возможная сумма, процент, сроки, вменяемость сотрудников, позиция организации при работе с просроченной задолженностью и другие важные критерии. Выбирая МФК/МКК, всегда необходимо помнить, что с ней придется иметь дело какое-то время, а значит условия и схема работы должны быть максимально удобными и адекватными.

С чего начать?

Несмотря на столь длинный список компаний, предоставляющих микрозаймы населению, реальный выбор, как правило, осуществляется среди тех, что более доступны в конкретном регионе или среди самых «раскрученных». То есть, чем больше МКК/МФК открывает офисов и тратит на рекламу, тем больше потенциальных клиентов она привлечет.

Несмотря на сложность выбора, существует несколько основных характеристик, руководствуясь которыми можно принять более или менее верное решение о сотрудничестве. В качестве примера работающей схемы далее будет приведено сравнение нескольких МКК/МФК по заранее отобранным критериям.

Организации:

  • «Деньга» (компания работает под разными юридическими названиями);
  • ООО МФК «Быстроденьги»;
  • Группа Компаний «РосДеньги»;
  • «До Зарплаты» (компания работает под разными юридическими названиями);
  • ООО «Домашние деньги»;
  • «VIVA Деньги» (ООО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки»).
  • Характеристики для оценки:

    • география распространения/доступность для клиента;
    • условия;
    • схема работы;
    • политика компании при взаимодействии с должниками;
    • юзабилити сайта.

    Первая группа критериев

    В начале поиска МКК/МФК необходимо прежде всего понять, офисы каких компаний представлены в городе или районе, либо остановить выбор на организациях, предоставляющих займы онлайн по всей стране.

    «VIVA Деньги» имеет 126 офисов по всей России, но не имеет отделений в Санкт-Петербурге и Москве.

    ООО «Домашние деньги» также представлены достаточно широко – в 62 регионах РФ, в том числе и в северной столице.

    «До зарплаты» не могут похвастаться такой широкой географией, так как их офисы есть всего в 15 городах России.

    ГК «Росденьги» имеет отделения в 23 населенных пунктах.

    У ООО МФК «Быстроденьги» 188 офисов, но нет представительств в Москве и СПб.

    «Деньга» открыла свои филиалы в 99 городах/населенных пунктах РФ.

    Далее, если рассматривать «технологичность» компании, то получить (а не просто оформить!) займ по интернету на собственную пластиковую карту или электронный кошелек без визита в офис можно у ООО МФК «Быстроденьги» с помощью фирмы-партнера «Турбозайм», у «До зарплаты» и у «VIVA Деньги». Остальные организации предпочитают лично встречаться с клиентом.

    Вторая группа критериев

    Следующим немаловажным пунктом является процентная ставка, под которую выдается микрозайм, размер кредита, а также сроки его погашения.

    Название Дневная ставка Срок возврата Сумма
    ООО МФК «Быстроденьги» 2% 1 – 16 дней До 25 тыс. руб.
    «До Зарплаты» 2 – 2,17% 7 – 180 дней До 10 тыс. при первом обращении
    «Деньга» От 1,5% 7 – 23 дня До 30 тыс. руб.
    ООО «Домашние деньги» от 0,49% до 12 месяцев До 50 тыс. руб.
    «VIVA Деньги» 0,4 – 2% 7 дней – 12 месяцев До 40 тыс. при первом обращении
    Группа Компаний «РосДеньги» 2% 7 – 17 дней До 30 тыс. руб.

    Из таблицы видно, какие из организаций готовы выдать микрокредит на более длительное время, а какие ограничиваются всего несколькими днями.

    Третья группа критериев

    Ключевым фактором при выборе МКК/МФК является схема работы с потенциальными заемщиками. Сюда можно включить несколько пунктов:

    1. насколько внятно и четко сотрудники разъясняют условия и отвечают на вопросы;
    2. сколько времени уходит на оформление и получение денег;
    3. как себя ведет компания в случае возникновения просрочки платежа, есть ли возможность реструктурировать долг (т.е. готова ли МКК/МФК пойти навстречу в сложной ситуации);
    4. наличие дополнительных «бонусных» программ и акций.


    При первичном общении по телефону/через Интернет сотрудники всех организаций проявили себя с достаточно хорошей стороны: операторы терпеливо отвечали на вопросы, объясняли, как оформить заявку и получить наличные, доходчиво разъясняли способы погашения займа. Во время разговора была заметна заинтересованность в клиенте.

    Что касается скорости обработки обращения и предоставления займа, то в «VIVA Деньги» клиенту придется ждать решения не более 30 секунд, в ГК «РосДеньги» и «До Зарплаты» — от 5 до 15 минут, в «Деньге» заявку обработают через 5 минут, а ООО «Домашние деньги» и ООО МФК «Быстроденьги» обещают перечислить средства в срок, не превышающий 24 часов.

    Несмотря на тот факт, что на веб-страницах МКК/МФК заявлено, что в сложной ситуации фирма всегда пойдет навстречу, в реальности дело обстоит несколько иначе, если ориентироваться на отзывы в Интернете. Клиенты жалуются на угрозы, запугивания и неадекватное поведение сотрудников, требующих вернуть долг. С другой стороны, есть ряд хвалебных комментариев на страницах самих компаний.

    В результате анализа более или менее вменяемых отзывов удалось выяснить, что если клиент не платит вовремя, то ГК «РосДеньги» и ООО МФК «Быстроденьги» ведут общение корректно, но жестко и без поблажек. У «До Зарплаты» есть собственная служба взыскания, которая работает с должниками, что ограждает клиентов от общения с коллекторами. Про «Деньгу» пишут, что в офисах быстро рассматривают заявки и оформляют договор.

    Важно! Не стоит ориентироваться только на отзывы в Сети, так как большинство из них неинформативны и написаны «на эмоциях», при этом неизвестно, как на самом деле складывалась реальная ситуация. Лучше обсудить схему работы в случае возникновения просрочки с сотрудниками компании и изучить пункты договора, которые затрагивают эту сферу.

    Дополнительные возможности

    Для повышения лояльности и увеличения притока новых заемщиков МКК/МФК придумывают различные программы, которые будут особенно интересны постоянным клиентам.

    Пожалуй, не предлагает заемщиками никаких дополнительных бонусов только ГК «РосДеньги», так как на их сайте страничка с акциями не содержит информации.

    «Деньга» снижает ставку со 2-го займа до 1,9%, с десятого — до 1,5%.

    «До Зарплаты» обещает клиентам оформить беспроцентный займ до 30 тыс. рублей до конца 2017 года.

    У ООО «Домашние деньги» из регулярно действующих программ удалось обнаружить только вознаграждение в 500 руб. за каждого приглашенного заемщика.

    «VIVA Деньги» предоставляет постоянным клиентам систему скидок «по нарастающей» — чем чаще берешь займ, тем дешевле он обходится.

    ООО МФК «Быстроденьги» продвинулась в вопросе акций дальше всех – на веб-странице компании постоянно анонсируются свежие предложения, которые могут быть интересны потенциальным и действующим клиентам.

    Четвертая группа критериев

    Завершающим, но при этом не менее важным штрихом при выборе МКК/МФК будет удобство использования сайта и доступность изложенной на его страницах информации.

    Название Достоверность информации Удобный калькулятор для расчета % Ответы на типовые вопросы Форма договора для предварительного ознакомления Доступность информации для понимания
    ООО МФК «Быстроденьги» + + +- +
    «До Зарплаты» + + + +
    ООО «Домашние деньги» +- +- + + +-
    «Деньга» + + + + +
    «VIVA Деньги» -+ + + +
    Группа Компаний «РосДеньги» + +- + +

    Как видно из таблицы, не всегда можно доверять сведениям даже с официального сайта микрофинансовой компании, так как данные могут просто не успеть обновить. Во избежание недопонимания лучше уточнять спорные вопросы по телефону.

    Выводы

    По итогам анализа работы МКК/МФК места распределились следующим образом:

    1. ООО «Домашние деньги»;
    2. ООО МФК «Быстроденьги»;
    3. «Деньга»;
    4. «VIVA Деньги»;
    5. «До зарплаты»;
    6. Группа Компаний «РосДеньги».


    Пожалуй, ключевым критерием для большинства клиентов при выборе микрофинансовой компании все равно остается дневная процентная ставка, в то время как остальные факторы выступают в качестве вспомогательных. Вполне разумно, что если есть возможность, то следует выбирать предложение с наименьшей переплатой. Однако не стоит забывать и об остальных аспектах, влияющих на рейтинг МКК/МФК.

    Следует учитывать, что все данные об организациях, на основании которых строилось исследование, актуальны на июнь 2017 года. Информация бралась с официальных сайтов, открытых источников в Интернете, а также была получена из разговоров с представителями компаний.

    Пожалуйста, оцените статью!