Когда встает вопрос о выборе финансового учреждения, которое выступит будущим кредитором, потенциальный заемщик прежде всего обращает внимание на один критерий – процент: чем он меньше, тем лучше. Однако существует немало других, стоящих внимания факторов – не очевидных при поверхностном анализе, но способных в дальнейшем осложнить или облегчить взаимоотношения заемщика с банком.

На что же обратить внимание, помимо годовой ставки, если представленные на рынке предложения, словно близнецы, похожи одно на другое? Несколько практических советов помогут принять верное решение и заключить максимально выгодный для себя договор с комфортными условиями.

Ключевые критерии

Прежде всего выбор будет зависеть от вида займа. Для оформления ипотечного, авто- и потребительского (целевого) кредита на первый план выйдут разные характеристики. Далее необходимо изучить как можно больше предложений от разных банков. Для этого придется изрядно поработать: посетить Интернет-платформы со сравнением условий (но следует иметь в виду, что зачастую они содержат устаревшую/некорректную информацию), обзвонить отделения, возможно, даже пообщаться с консультантами лично, на что уйдет немало времени.

После того, как этап предварительного анализа будет пройдет, нужно сравнить предложения и сами банки по нескольким факторам.

  1. Сроки кредитования и размер изменения процентной ставки в зависимости от их удлинения или сокращения. Общее правило – чем на более долгое время оформляется займ, тем больше придется отдать банку за пользование его деньгами.
  2. Политика организации в отношении просроченной задолженности: размер штрафов за не вовремя погашенный платеж, работа службы взыскания/сотрудничество с коллекторами.
  3. Наличие в договоре/условиях возможности реструктуризации долга, предоставления «кредитных каникул», отсрочек.
  4. Может ли финансовое учреждение в одностороннем порядке изменять условия контракта.
  5. В случае ипотечного и автокредитов – с какими застройщиками (автосалонами, страховыми компаниями) работает банк. Вполне возможно, что у этих организаций не самые привлекательные цены и стоит подыскать что-то более подходящее.
  6. Имеет ли право клиент менять пункты договора на этапе заключения сделки по согласованию с банком или вынужден принимать условия как есть.

Разумеется, процентная ставка занимает не последнее место. Но, может, имеет смысл выбрать предложение на 0,5-0,7% выше у учреждения с более лояльной и гибкой клиентской политикой? Ведь неизвестно, что в будущем может случиться с экономикой и удастся ли дальше выплачивать кредит без задержек.

Второстепенные критерии

Также существует ряд факторов, не которые стоит обратить внимание, однако они не играют столь ключевой роли для принятия взвешенного решения для оформления кредита.

  1. Финансовая устойчивость (стабильность) банка – этот момент критически важен при открытии депозита, но не для кредитования.
  2. Отзывы – на них нужно сосредоточиться только в связке с клиентской политикой финансового учреждения (а точнее – на том, как сотрудники работают с должниками).
  3. Местонахождение и разветвленная сеть – сегодня все операции можно осуществлять через Интернет, поэтому неважно, сколько у банка филиалов или банкоматов, главное – наличие функционального онлайн-сервиса. На месторасположение стоит обратить внимание только в случае большой комиссии за межбанковские переводы (особенно если ежемесячные платежи – это крупные денежные суммы).

В качестве вывода важно подчеркнуть, что при заключении любого договора кредитования – будь это небольшая сумма или крупный займ нужно внимательно изучить все пункты и при необходимости оспорить неоднозначные моменты. Большинство банков не пойдут на изменение формулировок и условий, но в процессе дискуссии можно прояснить для себя многие моменты, что позволит избежать юридических «ловушек», надежно спрятанных за мудреными фразами.

Пожалуйста, оцените статью!
Выбор банка-кредитора: 5 / 5 (3 голосов)