5 способов сэкономить на кредите. Это должны знать все!

Учитесь экономить на кредитах

Выбор банка

Это самое простое, что может сделать заемщик. Банков сейчас много, и в конкурентной борьбе они вынуждены предлагать своим клиентам более выгодные условия. Поэтому не нужно лениться: стоит обойти хотя бы несколько банков и изучить условия, ставку, дополнительные комиссии (за рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и т. д.) Что это дает? Например, в банке напротив вашего дома ставка составляет 25% в год, а в банке на соседней улице – 24%. В первом случае при аннуитетной схеме погашения придется отдать банку в итоге 143 280 р. Во втором случае общая переплата составит 141 373 р. Можно найти банк с еще более низкой ставкой. Если ставка подозрительно низкая, то, скорее всего, будут дополнительные издержки. Это нужно обязательно узнать в банке.

Схема погашения

Есть аннуитетная схема погашения, когда в первую очередь гасятся проценты, а потом только основной долг. Это выгодно для банка. При этом ежемесячные платежи всегда будут одинаковые. Есть дифференцированная схема погашения. Тут гасятся и проценты, и основной долг. Т. е. с каждым месяцем размер долга уменьшается, значит, в последующие месяцы проценты высчитываются из постоянно уменьшающейся суммы. Грубо говоря, первые платежи будут довольно крупными. А по мере погашения кредита платежи будут постоянно уменьшаться. Что это дает? Например, было взято в кредит 100 тыс. р. под 24% на 3 года. При аннуитетной схеме погашения ежемесячные платежи составят 3 923 р. и общая переплата будет 41 373 р. Если выбрана дифференцированная схема погашения, то переплата будет 37 069 рублей. Если есть возможность самостоятельно выбрать схему погашения в банке, то лучше отдавать предпочтение дифференцированному варианту. Так переплата будет меньше.

Страховка

Часто банки навязывают клиентам страхование кредита. Не редко банки просто не дают деньги, если заемщик отказывается от страховки. Но не все знают, что навязывание страховки является незаконной. Другим словами, заемщик не обязан соглашаться на страхование. Если банк не хочет выдавать кредит без страховки, то нужно идти в другое учреждение. Что это дает? Страховка обходится, как правило, примерно в 10% от суммы кредита. И, что самое интересное, банк включает страховку в счет кредит. Если в кредит берется 100 тыс. р. то на руки заемщик получит 90 тыс. р., а 10 тыс. р. уйдут в страховую компанию. Но проценты банк будет начислять на все 100 000 тыс. р.

Досрочное погашение

Любой заемщик имеет право на частичное и полное досрочное погашение. Что это дает? К примеру, при дифференцированной схеме погашения проценты высчитываются из остатка долга. Если заемщик будет вносить более крупные суммы в счет погашения, т. е. заметно выше, чем положено по договору, то размер основного долга будет быстрее уменьшаться. Соответственно, и итоговая сумма переплаты будет меньше.

Рефинансирование

Иногда заемщики берут в кредит деньги в других банках, чтобы досрочно погасить старый долг. Они берут новый заем, но под меньший процент, к примеру, не под 25%, а под 23%. Новый кредит идет на досрочное погашение старого. Потом заемщику остается уже гасить новый долг, но ежемесячные платежи будут меньше. Есть еще и другие способы экономии. Если речь идет об ипотеке, то есть возможность ежегодно получать налоговый вычет из стоимости жилья и уплаченных процентов. Эти деньги можно направлять на частичное досрочное погашение. Бывают ситуации, когда в кредит нужна сравнительно небольшая сумма, к примеру, 20 000 р. на 2 месяца. Тогда лучше оформить кредитную карту и вообще почти избавиться от переплаты. Многие банки предоставляют владельцам своих кредитных карт грейс-период (льготный период), когда проценты вообще не начисляются. Этот период составляет 30-90 дней, иногда – 100 дней. Если заемщик успеет погасить весь (!) долг по карте в течение этого срока, то будет начислено 0%.

Важно: погасить нужно весь долг по карте, т. е. чтобы задолженности не осталось вообще. В противном случае проценты все-таки будут начислены. А ставка по карте всегда выше, чем по потребительскому кредиту в банке.

Также на ставку влияют и другие факторы. Например, наличие у заемщика счета в том банке, где планируется взять кредит. Еще на ставку может повлиять положительная кредитная история, наличие поручителей, залог и т. д.

1 комментарий для “5 способов сэкономить на кредите. Это должны знать все!”

  1. Vala:

    Полезная статья! )*

Обсуждение закрыто.