Преимущества и недостатки кредитных союзов

Хорошо ли это - кредитный союз?

Члены кредитного союза

Члены кредитного союза

В кредитном союзе все его члены одновременно являются и клиентами. То есть решения о даче кредита принимаются для обеспечения блага его членов. Популярность таких союзов основывается на высоком уровне доверия, взаимопомощи и стабильном сотрудничестве. В случае с банком, то банковские акционеры пытаются получить выгоду. И, если быть честными, то свои интересы акционеры ставят выше, чем интересы клиентов. Ведь в этом и заключается вся суть капиталистических отношений.

Плюсы кредитных союзов

Плюсы кредитного союза

Плюсы кредитного союза

Кредитные союзы – это некоммерческие организации. Но это не означает, что они не получают прибыли вообще, а имеется в виду, что целью их создания является не получение дохода, а взаимное сотрудничество его членов. Это, в свою очередь, расставляет приоритеты в процессе деятельности такого предприятия, в котором интересы его членов важнее, чем зарабатывание денег. Поэтому клиент при получении кредита не поддается давлению, потому что другие члены кооператива не ищут способа заработать на нем.
Оформить кредит проще и быстрее, чем в банке, потому что не требуются куча справок (о доходах, поручительстве, дополнительном обеспечении). Кредитные союзы также освобождаются от налогообложения и имеют низкую пеню или же она отсутствует. Процентные ставки по депозитам и сберегательным счетам часто выше, чем в банках, а проценты по кредитам ниже. Также союзы могут установить определенную норму процентной ставки по кредитам и кредитным картам, которую нельзя превышать.

Среди этих плюсов такого предприятия можно выделить и минусы

Так, получить кредит может не каждый, а только лишь участник кредитного союза. Но вступить порой бывает непросто, потому что кредитные союзы могут устанавливать определенные ограничения. Например, членами могут быть только жители определенной местности или представители определенной профессии.
И в самой процедуре выплаты кредита может быть подвох: после получения средств участник кредитного союза возвращает их в определенный срок без процентов, но при этом выплачивает компенсацию. И тут уже ее размер может оказаться выше, чем проценты в коммерческом банке.
Поскольку это некоммерческие организации, то для инвестирования и технологического роста порой не хватает денег. Так, веб-сайты таких союзов выглядят устаревшими, а услуга онлайн-банкинга отсутствует. Нет средств и на рекламу, маркетинг, так что при поиске информации по поводу деятельности организации могут возникнуть определенные трудности.
Из-за отсутствия средств кредитные союзы не в состоянии разместить банкоматы во всех удобных местах. В соглашении написано какие банкоматы являются бесплатными и указано их местоположение. Иногда союзы предлагают пользоваться существующей сетью банкоматов, а при взимании за это плату владельцем, обещают вернуть клиенту снимаемую сумму.

Перед вступлением в союз необходимо принять ряд мер, которые помогут предотвратить обман:

Предотврати обман

Предотврати обман

  1. Стоит проверить наличие лицензии, поскольку деятельность кредитного союза подлежит обязательному лицензированию. В случае уклонения от ее предоставления, стоит задуматься о легальности деятельности такой организации.
  2. Выяснить на каких условиях принимаются вклады и предоставляются кредиты.

Порой кредитные союзы проворачивают такую аферу: берут кредит в банке как юридическое лицо, эту сумму передают членам в качестве займа, накручивая 5-10 % годовых выше ставки в банке, а при возникновении просрочки при возврате начинают действовать довольно агрессивно, чтобы вернуть сумму (например, могут оформить на должника кредит в банке или фирме с незаконной деятельностью).
Таким обратом, кредитные союзы имеют, как и плюсы, так и минусы. При вступлении в кредитный союз стоит опасаться мошенников и аферистов. Для этого нужно тщательно изучить деятельность союза, возможно среди членов есть знакомые или друзья, это вызывает больше доверия, которое и является ключевым элементом успеха деятельности любой кредитной организации.