Раздел ипотечной квартиры при разводе

  • кто должен вносить ежемесячные платежи, и в каком объеме
  • как решить образовавшиеся проблемы с созаемщиками по ипотеке
  • как отстоять свои интересы при разделе имущества

К сожалению, не существует конкретного алгоритма действий в подобной ситуации, поскольку ипотечное кредитование включает в себя множество индивидуальных нюансов. Раздел находящегося в залоге недвижимого имущества осложняется тем, что данный процесс затрагивает интересы трех заинтересованных лиц: двух молодых людей и банка, выдавшего кредит. В решении этой проблемы часто пресекаются интересы одной из заинтересованных сторон, поскольку судебный орган выносит решение о том, что квартира уже не является чьей – либо личной собственностью.

Правовое регулирование

Семейный и гражданский аспект действующего законодательства РФ не обеспечивает в должном уровне правовое регулирование подобных сложностей. При подаче соответствующего заявления в суд следует предоставить кредитный договор. Он будет играть ключевую роль при выносе вердикта, наравне с Гражданским и Семейным кодексами. В этих законодательных нормативах фигурируют следующие пункты, которыми будет руководствоваться суд:

  • приобретение супругами недвижимости посредством ипотеки в период совместной жизни принадлежит к числу совместно нажитого имущество, что обременяет его соответствующими законодательными последствиями
  • совместно нажитое имущество должно быть поделено поровну при разводе (этот пункт имеет смысл при отсутствии противоречий, прописанных в брачном контракте)
  • не имеет значения на кого был оформлен заем на приобретение жилья при разделе залогового имущества

Финансовые обязательства перед финансовой организацией также в равной степени должны быть возложены на обоих супругов, и согласно ипотечному соглашению должны своевременно выполняться. В противном случае банк имеет право начать процесс реализации залоговой недвижимости. Все кажется предельно просто: при разделе имущества действует известный принцип 50 на 50, включая и долговые обязательства. На практике же все выглядит иначе: супруги не вправе совершать какие-либо юридические манипуляции с залоговой квартирой до полного погашения кредитной задолженности. Продать ее и разделить средства удастся только совместно, выплатив банку полную стоимость жилья.

Распространенные сложности и как их избежать

Обезопасить себя от ряда сложностей удастся, оформив брачный контракт. Допустимо сделать это не только до создания новой ячейки общества, но и в процессе совместной жизни, и даже непосредственно перед разводом. Предварительно супругам следует прийти к соглашению касательно предстоящего раздела имущества, учитывая все детали. Значительную помощь в этом может оказать квалифицированный юрист, который прольет свет на некоторые ключевые моменты в законодательстве, и поможет прийти к единому соглашению. Согласно статистическим данным, подобным документом в решении спорных вопросов пользуются лишь 5% соотечественников, несмотря на ряд преимуществ. Помимо этого, важной правовой гарантией является ипотечное соглашение. Данный документ появился в результате частых проблем с выплатой ипотеки бывшими супругами. Ипотечное соглашение сводит риски кредитора к минимальным, поскольку согласно прописанным в нем пунктам кредитуемое физическое лицо практически при любых обстоятельствах обязуется выплатить долг. Если брачный контракт не противоречит законодательным нормам, то финансовые обязательства перед банком в равной степени ложиться на обоих молодых людей в случае развода. Как правило, в кредитном договоре и в ипотечном соглашении второй супруг фигурирует в качестве созаемщика. Это позволяет объединить потенциальные доходы обоих граждан, что дает возможность получить больший заем. Важно обратить внимание на следующий пункт ипотечного соглашения: “расторжение семейных отношений не влияет на условия действующего соглашения, прописанные ранее”. Следует понимать, что этот документ защищает исключительно интересы кредитора, и никак не учитывает непредвиденные обстоятельства заемщика. Поэтому лучшим выходом для достижения компромисса с незначительным ущербом рекомендуется заблаговременно позаботиться о заключении брачного контракта.

Несколько практических рекомендаций

После развода бывшие супруги обладают правом выбора дальнейшего развития событий:

  • продолжить вносить своевременные платежи по ипотеке
  • найти средства и выполнить свои обязательства перед кредитором досрочно, что даст возможность реализовать недвижимость и разделить вырученные деньги
  • в индивидуальном порядке посвятить банк в новые обстоятельства и добиться разрешения на продажу залоговой недвижимой собственности (в этом случае возможен пересмотр кредитного договора и обязанностей по ипотеке)

В последнем случае банки преимущественно с пониманием относятся к проблеме заемщика и идут на встречу, поскольку это снижает вероятность образования проблемной задолженности. В противном случае отказ банка можно обжаловать в судебном порядке на основании Федерального закона “Об ипотечном кредитовании”. Важно обратить внимание на еще один пункт ипотечного соглашения: заемщик и созаемщик должны своевременно извещать финансовую организацию о значимых изменениях в их жизни (это относится и к расторжению брака).

Вместо заключения

Найти выход можно из любой жизненной ситуации. Важно то, с какими жертвами и усилиями удастся этого добиться. Раздел залогового недвижимого имущества не исключение. Во избежание возможных трудностей и конфликтных ситуаций рекомендуется тщательно продумывать свои действия и своевременно заботиться о последствиях.