Сравнение условий микрокредитов

    • «Деньга» (компания работает под разными юридическими названиями);

    • ООО МФК «Быстроденьги»;

    • Группа Компаний «РосДеньги»;

    • «До Зарплаты» (компания работает под разными юридическими названиями);

    • ООО «Домашние деньги»;

    • «VIVA Деньги» (ООО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки»).

    • Характеристики для оценки:

      • география распространения/доступность для клиента;
      • условия;
      • схема работы;
      • политика компании при взаимодействии с должниками;
      • юзабилити сайта.

Первая группа критериев

    • В начале поиска МКК/МФК необходимо прежде всего понять, офисы каких компаний представлены в городе или районе, либо остановить выбор на организациях, предоставляющих займы онлайн по всей стране. «VIVA Деньги» имеет 126 офисов по всей России, но не имеет отделений в Санкт-Петербурге и Москве. ООО «Домашние деньги» также представлены достаточно широко – в 62 регионах РФ, в том числе и в северной столице. «До зарплаты» не могут похвастаться такой широкой географией, так как их офисы есть всего в 15 городах России. ГК «Росденьги» имеет отделения в 23 населенных пунктах. У ООО МФК «Быстроденьги» 188 офисов, но нет представительств в Москве и СПб. «Деньга» открыла свои филиалы в 99 городах/населенных пунктах РФ. Далее, если рассматривать «технологичность» компании, то получить (а не просто оформить!) займ по интернету на собственную пластиковую карту или электронный кошелек без визита в офис можно у ООО МФК «Быстроденьги» с помощью фирмы-партнера «Турбозайм», у «До зарплаты» и у «VIVA Деньги». Остальные организации предпочитают лично встречаться с клиентом.

Вторая группа критериев

    • Следующим немаловажным пунктом является процентная ставка, под которую выдается микрозайм, размер кредита, а также сроки его погашения.
Название Дневная ставка Срок возврата Сумма
ООО МФК «Быстроденьги» 2% 1 – 16 дней До 25 тыс. руб.
«До Зарплаты» 2 – 2,17% 7 – 180 дней До 10 тыс. при первом обращении
«Деньга» От 1,5% 7 – 23 дня До 30 тыс. руб.
ООО «Домашние деньги» от 0,49% до 12 месяцев До 50 тыс. руб.
«VIVA Деньги» 0,4 – 2% 7 дней – 12 месяцев До 40 тыс. при первом обращении
Группа Компаний «РосДеньги» 2% 7 – 17 дней До 30 тыс. руб.
    • Из таблицы видно, какие из организаций готовы выдать микрокредит на более длительное время, а какие ограничиваются всего несколькими днями.

Третья группа критериев

    • Ключевым фактором при выборе МКК/МФК является схема работы с потенциальными заемщиками. Сюда можно включить несколько пунктов:

      1. насколько внятно и четко сотрудники разъясняют условия и отвечают на вопросы;
      2. сколько времени уходит на оформление и получение денег;
      3. как себя ведет компания в случае возникновения просрочки платежа, есть ли возможность реструктурировать долг (т.е. готова ли МКК/МФК пойти навстречу в сложной ситуации);
      4. наличие дополнительных «бонусных» программ и акций.
    • При первичном общении по телефону/через Интернет сотрудники всех организаций проявили себя с достаточно хорошей стороны: операторы терпеливо отвечали на вопросы, объясняли, как оформить заявку и получить наличные, доходчиво разъясняли способы погашения займа. Во время разговора была заметна заинтересованность в клиенте. Что касается скорости обработки обращения и предоставления займа, то в «VIVA Деньги» клиенту придется ждать решения не более 30 секунд, в ГК «РосДеньги» и «До Зарплаты» – от 5 до 15 минут, в «Деньге» заявку обработают через 5 минут, а ООО «Домашние деньги» и ООО МФК «Быстроденьги» обещают перечислить средства в срок, не превышающий 24 часов. Несмотря на тот факт, что на веб-страницах МКК/МФК заявлено, что в сложной ситуации фирма всегда пойдет навстречу, в реальности дело обстоит несколько иначе, если ориентироваться на отзывы в Интернете. Клиенты жалуются на угрозы, запугивания и неадекватное поведение сотрудников, требующих вернуть долг. С другой стороны, есть ряд хвалебных комментариев на страницах самих компаний. В результате анализа более или менее вменяемых отзывов удалось выяснить, что если клиент не платит вовремя, то ГК «РосДеньги» и ООО МФК «Быстроденьги» ведут общение корректно, но жестко и без поблажек. У «До Зарплаты» есть собственная служба взыскания, которая работает с должниками, что ограждает клиентов от общения с коллекторами. Про «Деньгу» пишут, что в офисах быстро рассматривают заявки и оформляют договор.

Важно! Не стоит ориентироваться только на отзывы в Сети, так как большинство из них неинформативны и написаны «на эмоциях», при этом неизвестно, как на самом деле складывалась реальная ситуация. Лучше обсудить схему работы в случае возникновения просрочки с сотрудниками компании и изучить пункты договора, которые затрагивают эту сферу.

Дополнительные возможности

    • Для повышения лояльности и увеличения притока новых заемщиков МКК/МФК придумывают различные программы, которые будут особенно интересны постоянным клиентам. Пожалуй, не предлагает заемщиками никаких дополнительных бонусов только ГК «РосДеньги», так как на их сайте страничка с акциями не содержит информации. «Деньга» снижает ставку со 2-го займа до 1,9%, с десятого – до 1,5%. «До Зарплаты» обещает клиентам оформить беспроцентный займ до 30 тыс. рублей до конца 2017 года. У ООО «Домашние деньги» из регулярно действующих программ удалось обнаружить только вознаграждение в 500 руб. за каждого приглашенного заемщика. «VIVA Деньги» предоставляет постоянным клиентам систему скидок «по нарастающей» – чем чаще берешь займ, тем дешевле он обходится. ООО МФК «Быстроденьги» продвинулась в вопросе акций дальше всех – на веб-странице компании постоянно анонсируются свежие предложения, которые могут быть интересны потенциальным и действующим клиентам.

Четвертая группа критериев

    • Завершающим, но при этом не менее важным штрихом при выборе МКК/МФК будет удобство использования сайта и доступность изложенной на его страницах информации.
Название Достоверность информации Удобный калькулятор для расчета % Ответы на типовые вопросы Форма договора для предварительного ознакомления Доступность информации для понимания
ООО МФК «Быстроденьги» + + +- +
«До Зарплаты» + + + +
ООО «Домашние деньги» +- +- + + +-
«Деньга» + + + + +
«VIVA Деньги» -+ + + +
Группа Компаний «РосДеньги» + +- + +
    • Как видно из таблицы, не всегда можно доверять сведениям даже с официального сайта микрофинансовой компании, так как данные могут просто не успеть обновить. Во избежание недопонимания лучше уточнять спорные вопросы по телефону.

Выводы

    • По итогам анализа работы МКК/МФК места распределились следующим образом:

      1. ООО «Домашние деньги»;
      2. ООО МФК «Быстроденьги»;
      3. «Деньга»;
      4. «VIVA Деньги»;
      5. «До зарплаты»;
      6. Группа Компаний «РосДеньги».
    • Пожалуй, ключевым критерием для большинства клиентов при выборе микрофинансовой компании все равно остается дневная процентная ставка, в то время как остальные факторы выступают в качестве вспомогательных. Вполне разумно, что если есть возможность, то следует выбирать предложение с наименьшей переплатой. Однако не стоит забывать и об остальных аспектах, влияющих на рейтинг МКК/МФК. Следует учитывать, что все данные об организациях, на основании которых строилось исследование, актуальны на июнь 2017 года. Информация бралась с официальных сайтов, открытых источников в Интернете, а также была получена из разговоров с представителями компаний.

1 комментарий для “Сравнение условий микрокредитов”

  1. Михаил:

    Хорошо когда при необходимости можно быстро и без особых усилий взять заем . Плохо другое ,берешь чужие ,а отдаешь свои. Хотелось бы чтоб процентная ставка была ниже.

Обсуждение закрыто.