Так ли необходим кредит?

  1. ипотечный;
  2. автокредит;
  3. потребительский (сюда же можно отнести и кредитные карты, а также целевые займы);
  4. микрокредит;
  5. ломбардный.

Все они различаются по срокам, условиям и процентной ставке. Самыми невыгодными можно считать два последних пункта, но следует учесть, что для получения денег в ломбарде или микрофинансовой компании вообще не требуется предоставлять какое-либо обеспечение и гарантии, отсюда и высокий риск невозврата для организации и «ломовые» проценты.

Целесообразность и «блажь»

В какой ситуации следует все же обратиться в банк за кредитом, а когда лучше подождать и накопить? Согласно распространенному мнению – только в случае, если предстоит крупная покупка, а период накопления может продлиться много лет, то есть при приобретении недвижимости или автомобиля. Мало кто из трудоспособных граждан со средним доходом может себе позволить купить квартиру, дом или другую подобную собственность за несколько миллионов «с нуля», поэтому ипотека является популярным и эффективным инструментом. Тем более, в последнее время банки постоянно снижают процент: если 5 лет назад жилье можно было взять под 13-15% годовых, то сейчас есть программы под 7-8%. Машина стоит значительно меньше (не считая люксовых моделей), но все равно на нее не удастся отложить с пары-тройки зарплат, поэтому автокредит тоже можно считать достаточно разумным решением. То же самое касается и таких крупных и порой необходимых трат как лечение, ремонт и обучение. Во всех этих случаях брать кредит уместно. Если же рассматривать займ на приобретение мебели, техники, вещей, туристической путевки и прочих «радостей жизни», то стоит задуматься, нужно ли делать такой шаг? Как правило, под все эти цели банки выдают потребительский кредит с достаточно высоким процентом. Радость от покупки будет длиться несколько дней, а обязательства могут растянуться на годы. Особняком на финансовом рынке стоят микрозаймы. Но у людей, которые обращаются за ними, как правило, нет другого выхода в следствии отказа банка, нестабильности дохода и других причин, поэтому подобные шаги можно рассматривать как вынужденные.

В качестве резюме: кредит оправдан только в том случае, если накопить нужную сумму в разумный срок не представляется возможным или создалась экстренная ситуация, требующая немалых денежных затрат. Покупка в кредит телевизора или мебельного гарнитура за несколько сотен тысяч рублей – это неразумное желание, навеянное агрессивной рекламой.

Вывод

Если возникает необходимость оформления займа, то перед принятием решения нужно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее выгодный вариант. Финансовый рынок не испытывает недостатка в предложениях, практически вся информация есть в Интернете, поэтому затруднений такой анализ не вызовет. Связывая себя кредитными обязательствами, также следует помнить, что чем тщательнее выполнять все условия контракта и не допускать просрочек, тем больших проблем можно избежать в будущем.